▍美國 – 反洗錢規則修訂不動產與投資顧問正式納管

新聞評析

2024年9 月 04日
反洗錢, AML, 美國不動產, CFT

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新聞快訊

美國財政部金融犯罪執法局（FinCEN）於2024年8月28日發布了兩項最終規則，旨在加強住宅房地產和投資顧問行業的反洗錢（AML）和打擊資恐（CFT）要求。第一項規則要求房地產專業人士報告涉及法律實體或信託的無融資房產轉讓，以增加透明度並減少非法資金洗錢風險。第二項規則則將AML/CFT要求擴展至向美國證券交易委員會（SEC）註冊的特定投資顧問，填補了行業內合規標準的差距。

新聞摘要

美國財政部金融犯罪執法局（FinCEN）發布了兩項最終規則，旨在加強美國金融系統內的反洗錢（AML）和打擊資恐（CFT）措施。這些規則針對房地產行業和投資顧問行業的漏洞，這些領域已被確認容易受到非法金融活動的影響。

最終規則的關鍵點：

1.擴大AML/CFT要求：
第一項規則將《銀行保密法》（BSA）下的“金融機構”範圍擴展到包括某些投資顧問，要求他們建立AML/CFT計劃，報告可疑活動，並遵守其他BSA義務。該規則將於2026年1月1日生效。

2.房地產行業焦點：
第二項規則針對非融資的住宅房地產轉讓給法律實體和信託，因為這類交易被認為是洗錢的高風險。規則要求參與房地產交易結算的某些人員提交報告並保持這些高風險交易的記錄。

3.合理依賴和豁免：
這兩項規則都引入了合理依賴標準，允許報告者依賴他人提供的訊息，只要這些訊息經過他們知識範圍內的最佳認證。此外，對某些交易提供豁免，例如常用於遺產規劃的交易，以減少小企業的合規負擔。

4.全國性應用和更廣泛範圍：
房地產規則適用於全國範圍內，填補了之前僅限於特定地區的現有規範中的重大缺口。將投資顧問納入BSA確保更廣泛的金融服務提供者受到一致的AML/CFT義務的約束。

5.反饋和最終調整：
FinCEN吸收了來自執法機構、行業協會和公眾的廣泛反饋，對最終規則進行了修改，以解決合規負擔並澄清某些條款。

6.執法和處罰：
這兩項規則都規定了不合規的處罰，包括民事和刑事制裁。FinCEN承諾提供進一步的指導，以幫助企業遵守這些新要求。

結論

這些由FinCEN發布的最終規則代表了增強透明度、保護美國國家安全以及防止金融系統，尤其是房地產和投資顧問行業，被用於洗錢和其他非法活動的重大努力。這些規則旨在填補監管空白、改進報告，並確保對高風險交易進行嚴密監控，從而保護美國金融系統的完整性。

新聞評析

儘管金融產業受到政府相當嚴格的監管，並且適用最新的國際反洗錢及打擊資恐規則，但部分能胃納大量資金卻又並非傳統銀行或支付機構的產業，卻遊走在灰色地帶，常見的幾個產業如保險、不動產、投資顧問等，都是有機會接觸大量客戶的資金，並且在轉手過程中容易被用於隱藏原始資金來源，美國本次的反洗錢規則修訂則補足了部分漏洞，避免客戶利用不動產交易或投資顧問的操作來達到繞過銀行的不法洗錢行為，在國際反洗錢意識提升的現在，企業的合規成本也將持續上升，因此未來在境外資產的規劃與安排上，更需要謹慎的操作與審慎評估當地監管成本。