▍美國 – 財政部放寬監管規範聚焦主街經濟

新聞評析

2025年4 月 29日
AML, CTA, CFT

新聞快訊

美國政府宣布將立即撤銷15項在前任政府時期頒布、對小型企業造成「重大負擔」的規則與指引。同時，財政部也表示，將推動修正反洗錢/打擊資恐（AML/CFT）框架，真正聚焦於國家安全優先事項與高風險領域，並明確允許金融機構將較低風險業務降級處理。此舉是在《公司透明法》（Corporate Transparency Act）受阻、其受益所有權申報要求被取消後所做出的調整。

新聞摘要

取消15項企業規範與指引
- 減少對小企業的負擔，促進美國經濟成長。
- 包括撤銷前任政府頒布的對小企業影響重大的規範。
- 估計首年可為企業節省超過100億美元成本，未來每年約節省90億美元。
縮減《公司透明法案》（Corporate Transparency Act）範圍
- 縮減金融犯罪執法網（FinCEN）下的受益所有權資料申報要求。
- 使小型公司減少合規負擔，聚焦於高風險領域。
扶持主街（Main Street）經濟
- 政策重心從原本的華爾街(資本金融)轉向主街(實體金融)經濟，轉向扶持社區銀行及中小型企業融資需求。
- 目標是提升就業、刺激地方經濟復甦，恢復美國夢。
- 社區銀行被視為經濟復甦的重要引擎。
監管原則改革
- 強調監管必須有明確法律依據，且應在成本效益之間取得平衡。
- 呼籲提升監管效率，避免無必要的規模擴張及預算膨脹。
- 要求監管措施應公平、一致地適用於各金融機構。
監管文化改變
- 將推動以「實質金融風險」為中心的監督，而非僅關注治理或名譽風險。
- 防止銀行監理走向政治化，例如避免因氣候風險或特定行業偏見而產生的「去銀行化」現象。
改革銀行資本要求
- 打算重新評估巴塞爾協議標準，強調根據美國自身經濟利益訂定規範，而非單純跟隨國際組織。
- 支持對社區銀行調降資本要求，減輕合規成本。
- 強調須維持大小銀行之間的競爭平衡，避免大型銀行壟斷。
流動性監管與應急資金改革
- 檢討現有流動性要求對放款活動的抑制作用。
- 計劃強化對貼現窗口及聯邦住房貸款銀行（FHLBs）在流動性危機時的角色。
加強銀行破產處理機制
- 汲取2023年銀行倒閉教訓，尋求減少FDIC拍賣失敗銀行的損失。
AML/CFT架構調整
- 主張將反洗錢（AML）/打擊資助恐怖活動（CFT）工作重點真正集中在國安優先事項與高風險領域。
- 明確允許金融機構「降低低風險領域的合規資源投入」。
新興金融科技領域規範
- 準備重新檢視區塊鏈、穩定幣及新型支付系統的監管障礙。
- 目標是促進創新，同時維持金融穩定與安全。
存款保險制度改革
- 將與國會合作探討提高商業支付帳戶存款保險上限的可能性，增加企業信心。